Обемът на новите кредити, обезпечени с недвижим жилищен имот, се понижава до 2,16 млрд. лв. през последното тримесечие на 2024 г., съобщи БНБ

В банковата система през четвъртото тримесечие на 2024 г. обемът на новоотпуснатите кредити, обезпечени с жилищен недвижим имот (ЖНИ), се понижава до 2,16 млрд. лв. спрямо 2,19 млрд. лв. през предходния тримесечен период. Промяната контрастира с наблюдаваната през последните три години тенденция за формиране на най-големи кредитни обеми през последното тримесечие на годината, съобщиха от Българската народна банка (БНБ).
На свое редовно заседание Управителният съвет на БНБ разгледа текущ преглед на динамиката и развитието на кредитните стандарти при кредитирането на домакинства, обезпечено с ЖНИ. Прегледът е базиран на актуалните надзорни данни. Той е подготвен в контекста на влезлите в сила от 1 октомври 2024 г. изисквания за показателите за кредитни стандарти при отпускане и при предоговаряне на кредити.
Изискванията обхващат съотношение между размера на кредита и стойността на обезпечението при отпускане (LTV-O), в размер не по-висок от 85 на сто, съотношение между размера на текущите плащания във връзка с обслужването на дълга и месечния доход на кредитополучателя при отпускане (DSTI-O), в размер не по-висок от 50 на сто и максимален срок по договора за кредит (матуритет), не по-дълъг от 30 години. 
Допустимо е одобряване или предоговаряне на кредити с параметри, които се отклоняват от въведените изисквания през текущо тримесечие в рамките на до 5 на сто от общата брутна стойност на новоотпуснатите или предоговорени кредити през предходното тримесечие. 
С въведените изисквания се цели превантивно подсигуряване на устойчивостта на банковата система, в контекста на повишаващите се тенденции в проявлението на цикличните рискове в средносрочен план.
Изискванията подкрепят поддържането на стабилността на банковата система като допълват приложените до момента от БНБ капиталови буфери, определени с едни от най-високите нива в Европа. Те нямат възпиращ кредитната дейност характер, а следват надзорния подход на БНБ за висок консервативен подход и общата практика на макропруденциални мерки, приложена в страните от ЕС, посочват от БНБ.
По отношение на въведените с Решението на УС на БНБ изисквания за кредитните стандарти при отпускане на кредити, обезпечени с ЖНИ, най-значим е ефектът върху съотношението между размера на текущите плащания по обслужването на дълга и месечния доход на кредитополучателя (DSTI-O).
Относителният дял на кредитите с DSTI-O, с над 50 на сто, намалява значително в рамките на новите кредити - от 24,6  на сто през третото до 3,1 на сто през четвъртото тримесечие на 2024 г. Същевременно средно претегленото съотношение DSTI-O се понижава за тримесечието с 2,3 процентни пункта, от 39,1 на сто до 36,8 на сто. Съотношението между размера на кредита и стойността на обезпечението (LTV-O) и матуритетът при отпускане остават относително непроменени през четвъртото тримесечие, съответно на 74 процента и 25,2 години. Наблюдаваните разпределения показват, че намалението на отпуснатите кредити, с DSTI-O над 50 на сто, не е съпроводено с увеличение на рисковата експонираност по линия на обезпеченията и срока до падеж на кредитите, сочи съобщението на БНБ.
За четвъртото тримесечие на 2024 г. банките отчитат 421 броя кредита с параметри, надхвърлящи въведените изисквания за кредитните стандарти, което представлява 4,2 на сто от общо 10140 новоотпуснати кредита. Общият им размер възлиза на 118 млн. лв. или 5,4 на сто от брутната стойност (2,19 млрд. лв.) на новоотпуснатите кредити, обезпечени с ЖНИ, за третото тримесечие на 2024 г. Преобладаващата част от кредитите с параметри, надхвърлящи изискванията, попадат в диапазона – за показателя DSTI-O между 50 на сто и 60 процента, за LTV-O под 85 на сто и матуритет до 30 години.
В края на 2024 г. брутният размер на портфейла от кредити на домакинствата, обезпечени с ЖНИ, достигна до 27,6 млрд. лв., което представлява 22,9 на сто от общо кредити и аванси и 14,3 на сто от общо активи на банковата система. Кредитното качество на този портфейл продължава да се подобрява. През последните три години обемът необслужвани кредити, обезпечени с ЖНИ, намалява от 428 млн. лв. в края на 2022 г., на 332 млн. лв. в края на 2023 г. и на 285 млн. лв. в края на 2024 г., а делът на необслужваните кредити в този портфейл се понижава съответно от 2,33 на сто, на 1,51 процента и на 1,03 на сто в края на 2024 г.
БТА припомня, че на 1 октомври миналата година влязоха в сила новите изисквания на БНБ към банките за показателите за кредитни стандарти при отпускане и при предоговаряне на кредити, обезпечени с жилищни недвижими имоти. Те бяха приети на заседанието на УС на БНБ на 11 септември, съобщиха тогава от Централната банка.
Изискванията обхващат сектор "Домакинства" и се прилагат спрямо кредитите, обезпечени с жилищни недвижими имоти, намиращи се на територията на България, като се спазват както на индивидуална, така и на консолидирана основа.
Съотношенията, залегнали в изискванията, както и матуритетът, се изчисляват съгласно утвърдения от УС на БНБ минимален набор от показатели за наблюдение на кредитните стандарти при отпускане на кредити, обезпечени с жилищни недвижими имоти.
От Централната банка разясниха, че решението на УС за въвеждане на изисквания представлява последващ етап от формализирания процес на оценка на рисковете при кредитирането, обезпечено с жилищни недвижими имоти, включващ разработване на количествена методология за оценка на риска (карта на риска), регулярен механизъм на наблюдение и отчетност.